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निवेश क्या है (what-is-investment-in-Hindi)और निवेश क्यों करना चाहिए

आजकल हर कोई सलाह देता है कि हमें निवेश करना चाहिए लेकिन हमें निवेश क्यों करना चाहिए और आखिर निवेश क्या होता है ? इन सब बातों को समझने से पहले हम समझते हैं अगर आप निवेश नहीं करते हैं तो क्या होगा ? एक बहुत ही साधारण सा उदहारण लेते है। मान लीजिए आज आप की उम्र 30 साल है और आपकी मासिक आमदनी ₹40000 और आपका मासिक खर्च ₹20000 हैं। ऐसे में आपकी मासिक बचत ₹20000 है।

ध्यान दे इसमें अभी कोई भी टैक्स नहीं जोड़ा गया है।

मान के चलिए आपकी संस्था आपकी आमदनी में 10 परसेंट सालाना बढ़ोतरी करती है साथ ही महंगाई दर( कॉस्ट ऑफ लिविंग) 8 परसेंट बढ़ता है। आपने अपने मन में सोचा हुआ है की कि आप 50 की उम्र पर रिटायर होना चाहते हैं तो आपके पास कमाने के लिए 25 साल है। कुछ कंडीशन हम यह मानकर चल रहे हैं कि रिटायरमेंट के बाद आपके खर्चे नहीं बदलेंगे और रिटायरमेंट के बाद आपकी किसी भी तरह की कोई आमदनी नहीं होगी।




इस तरह से 25 साल कमाने के बाद आपकी स्थिति यह होगी :-

YEAR ANNUAL INCOME ANNUAL EXPENSES ANNUAL SAVING
1 ₹ 4,80,000 ₹ 2,40,000 ₹ 2,40,000
2 ₹ 5,28,000 ₹ 2,59,200 ₹ 2,68,800
3 ₹ 5,80,800 ₹ 2,79,936 ₹ 3,00,864
4 ₹ 6,38,880 ₹ 3,02,331 ₹ 3,36,549
5 ₹ 7,02,768 ₹ 3,26,517 ₹ 3,76,251
6 ₹ 7,73,045 ₹ 3,52,639 ₹ 4,20,406
7 ₹ 8,50,349 ₹ 3,80,850 ₹ 4,69,499
8 ₹ 9,35,384 ₹ 4,11,318 ₹ 5,24,066
9 ₹ 10,28,923 ₹ 4,44,223 ₹ 5,84,699
10 ₹ 11,31,815 ₹ 4,79,761 ₹ 6,52,054
11 ₹ 12,44,996 ₹ 5,18,142 ₹ 7,26,854
12 ₹ 13,69,496 ₹ 5,59,593 ₹ 8,09,903
13 ₹ 15,06,446 ₹ 6,04,361 ₹ 9,02,085
14 ₹ 16,57,090 ₹ 6,52,710 ₹ 10,04,380
15 ₹ 18,22,799 ₹ 7,04,926 ₹ 11,17,873
16 ₹ 20,05,079 ₹ 7,61,321 ₹ 12,43,759
17 ₹ 22,05,587 ₹ 8,22,226 ₹ 13,83,361
18 ₹ 24,26,146 ₹ 8,88,004 ₹ 15,38,141
19 ₹ 26,68,760 ₹ 9,59,045 ₹ 17,09,716
20 ₹ 29,35,636 ₹ 10,35,768 ₹ 18,99,868
21 ₹ 32,29,200 ₹ 11,18,630 ₹ 21,10,570
22 ₹ 35,52,120 ₹ 12,08,120 ₹ 23,44,000
23 ₹ 39,07,332 ₹ 13,04,770 ₹ 26,02,562
24 ₹ 42,98,065 ₹ 14,09,151 ₹ 28,88,914
25 ₹ 47,27,872 ₹ 15,21,883 ₹ 32,05,988
TOTAL ₹ 4,72,06,589 ₹ 16,43,634 ₹ 2,96,61,163

 

एक साधारण सी कैलकुलेशन से आप समझ ही गए होंगे कि 25 साल के बाद आपके पास लगभग 3 करोड़ रुपए बचत में होंगे। 50 साल की उम्र में 25 साल कमाने के बाद हालात बहुत ही डरावने वाले हैं। 25 साल की कड़ी मेहनत के बाद भी आप सिर्फ 3 करोड़ रुपए ही जुटा पाए और यह रुपए भी आप तब जुटा पाए जब आपने अपनी छोटी से लेकर बड़ी आकांक्षाओं को दबा दिया जैसे बड़ा घर, बड़ी गाड़ी या फैमिली के साथ एक फॉरेन ट्रिप। अब रिटायरमेंट के बाद 50 की उम्र में आपके खर्चे भी हर साल 8% की दर से ही बढ़ रहे हैं तो जो आप की बचत थी या पूरी उम्र भर की कमाई मात्र 10 साल में ही खत्म हो जाएगी।
अब 60 के बाद अब क्या करेंगे जब आपकी जिंदगी भर की सारी बचत खत्म हो चुकी है और आपके पास अब कोई पैसा नहीं बचा है। क्या कोई और तरीका नहीं हो सकता जिससे आप की बचत को बढ़ाया जा सके।

ऊपर के किस्से में थोड़ा सा बदलाव करते हैं। मान कर चलिए कि आपकी बचत 20000 जो थी उसे अपने एक ऐसे विकल्प में निवेश किया जो आपको हर साल 12 परसेंट का रिटर्न दे। अब आपकी सालाना बचत 12 परसेंट की रिटर्न के हिसाब से 20 साल में 6 करोड़ हो जाएगी।

YEAR ANNUAL INCOME ANNUAL EXPENSES ANNUAL SAVING INVESTMENT PERIOD WITH 12% RETURN
1 ₹ 4,80,000 ₹ 2,40,000 ₹ 2,40,000 25 ₹ 9,60,000
2 ₹ 5,28,000 ₹ 2,59,200 ₹ 2,68,800 24 ₹ 10,42,944
3 ₹ 5,80,800 ₹ 2,79,936 ₹ 3,00,864 23 ₹ 11,31,249
4 ₹ 6,38,880 ₹ 3,02,331 ₹ 3,36,549 22 ₹ 12,25,038
5 ₹ 7,02,768 ₹ 3,26,517 ₹ 3,76,251 21 ₹ 13,24,404
6 ₹ 7,73,045 ₹ 3,52,639 ₹ 4,20,406 20 ₹ 14,29,380
7 ₹ 8,50,349 ₹ 3,80,850 ₹ 4,69,499 19 ₹ 15,39,957
8 ₹ 9,35,384 ₹ 4,11,318 ₹ 5,24,066 18 ₹ 16,56,049
9 ₹ 10,28,923 ₹ 4,44,223 ₹ 5,84,699 17 ₹ 17,77,485
10 ₹ 11,31,815 ₹ 4,79,761 ₹ 6,52,054 16 ₹ 19,03,998
11 ₹ 12,44,996 ₹ 5,18,142 ₹ 7,26,854 15 ₹ 20,35,191
12 ₹ 13,69,496 ₹ 5,59,593 ₹ 8,09,903 14 ₹ 21,70,540
13 ₹ 15,06,446 ₹ 6,04,361 ₹ 9,02,085 13 ₹ 23,09,338
14 ₹ 16,57,090 ₹ 6,52,710 ₹ 10,04,380 12 ₹ 24,50,687
15 ₹ 18,22,799 ₹ 7,04,926 ₹ 11,17,873 11 ₹ 25,93,465
16 ₹ 20,05,079 ₹ 7,61,321 ₹ 12,43,759 10 ₹ 27,36,270
17 ₹ 22,05,587 ₹ 8,22,226 ₹ 13,83,361 9 ₹ 28,77,391
18 ₹ 24,26,146 ₹ 8,88,004 ₹ 15,38,141 8 ₹ 30,14,756
19 ₹ 26,68,760 ₹ 9,59,045 ₹ 17,09,716 7 ₹ 31,45,877
20 ₹ 29,35,636 ₹ 10,35,768 ₹ 18,99,868 6 ₹ 32,67,773
21 ₹ 32,29,200 ₹ 11,18,630 ₹ 21,10,570 5 ₹ 33,76,912
22 ₹ 35,52,120 ₹ 12,08,120 ₹ 23,44,000 4 ₹ 34,69,120
23 ₹ 39,07,332 ₹ 13,04,770 ₹ 26,02,562 3 ₹ 35,39,484
24 ₹ 42,98,065 ₹ 14,09,151 ₹ 28,88,914 2 ₹ 35,82,253
25 ₹ 47,27,872 ₹ 15,21,883 ₹ 32,05,988 1 ₹ 35,90,707
TOTAL ₹ 4,72,06,589 ₹ 16,43,634 ₹ 2,96,61,163 ₹ 5,81,50,268

 

आपने देखा कि अगर आप अपनी सेविंग को 12% रिटर्न देने वाले किसी ऐसे विकल्प में निवेश करते हैं तो आप की बचत दो गुना बढ़ जाती है। यह बढ़त पिछले डराने वाली स्थिति को ख़ुशी वाली स्थिति में बदल देती है।

अभी तक हमने समझा कि अगर हम निवेश नहीं करते तो क्या होगा। अब समझते हैं कि निवेश क्यों करना चाहिए:-

  • महंगाई दर से निपटने के लिए क्योंकि महंगाई बढ़ने के साथ-साथ पैसे की वैल्यू भी कम होती है इस समस्या से निपटने के लिए हमें अपनी बचत को निवेश में लगाना चाहिए।
  • आपने देखा कि निवेश करने से कैसे आप की बचत कितने गुना तक बढ़ जाती है और इस बढ़ी हुई बचत के साथ अब बहुत से महत्वपूर्ण काम जैसे एक अपना बड़ा घर अपनी बड़ी गाड़ी अपने बच्चों की अच्छी पढ़ाई लिखाई या उनकी शादी जैसे काम आसानी से कर सकते हैं स्थिति साफ है की बचत को एक अच्छे निवेश में डालने से आप अपनी ख्वाहिशों को आसानी से पूरा कर सकते हैं।





अब सवाल उठता है कि निवेश कहां करें अभी तक तो हमने बात की थी कि हमें निवेश क्यों करना चाहिए।
हमें कहां निवेश करना चाहिए जहां से हमें एक अच्छे रिटर्न की उम्मीद हो। निवेश करने से पहले आपको पता होना चाहिए कि निवेश कहां कहां पर किया जा सकता है लेकिन निवेश करने से पहले अपने रिस्क लेने की क्षमता को भी जान लेना चाइए।

रिटर्न और रिस्क के हिसाब से निवेश को अलग-अलग कैटेगरी में बांटा जाता है। 

  1. फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंटेशन इस निवेश में प्रिंसिपल अमाउंट सुरक्षित रहता है और इस निवेश में आपको ब्याज के तौर पर रिटर्न्स मिलता रहता है। ब्याज आपको सालाना,छमाही या 3 महीने पर मिल सकता है। निवेश की तय सीमा खत्म होने पर आपको आपकी राशि वापिस दे दी जाती है। फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंटेशन के कुछ विकल्प जैसे कि बैंक की फिक्स डिपॉजिट,सरकारी बॉन्ड(सरकारी कंपनियों के बॉन्ड) कॉर्पोरेट बॉन्ड।
  2. इक्विटी में निवेश का मतलब होता है शेयर मार्केट में लिस्टेड कंपनी के शेयर्स को खरीदना। भारत में मुख्य दो बड़ी स्टॉक एक्सचेंज मुंबई स्टॉक एक्सचेंज (BSE) और नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE) पर शेयरों की ट्रेडिंग या खरीद और बिक्री होती है। जब आप इक्विटी में निवेश करते हैं तो पूंजी या प्रिंसिपल अमाउंट की सुरक्षा की गारंटी नहीं होती लेकिन इक्विटी में फिक्स रिटर्न के मुकाबले अच्छा रिटर्न मिलता है कई जानी-मानी कंपनियां 20 परसेंट तक का सीएजीआर(CAGR:- Compound  Annual Growth Growth) देती है।
  3. रियल स्टेट में निवेश मकान,दुकान,जमीन,प्लॉट आदि में कर सकते हैं। इस तरह के निवेश से दो तरह की कमाई हो सकती हैं। एक कमाई रेंट लेकर और दूसरी कमाई प्रॉपर्टी के बढ़ते दाम से होती है लेकिन इस तरह के निवेश में बहुत ज्यादा रकम की जरूरत होती है और और समय भी बहुत लगता है।
  4. कॉमेडीटी बुलियन सोना चांदी में निवेश करना। इस तरह का विकल्प सबसे सुरक्षित माना जाता है। लंबे वक्त के लिए सोना या चांदी खरीद कर रख लेना काफी अच्छा रिटर्न देता है।

Raj Kakkar

Raj is a Trader & Blogger by Passion. He loves to spread the information that helps to learn new skills...<a href="http://www.iamrajkakkar.com">Let's Succeed Together</a>

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